A obtenção de crédito é uma opção que deve ser cuidadosamente avaliada. Portanto, antes de recorrer a este recurso, é necessário esclarecer toda e qualquer dúvida sobre financiamento e empréstimos.

Os empréstimos podem abordar inúmeras possibilidades na vida, por exemplo, servindo para investir em seu próprio negócio ou pagar dívidas. Além disso, torna possível realizar o sonho de se tornar possível com acesso consciente ao crédito.


Para fazer o melhor uso do dinheiro sem afetar sua situação financeira, descubra agora as 5 principais dúvidas sobre o financiamento e tire suas dúvidas sobre o assunto.

Fonte:JusBrasil

1. Vale a pena contrair um empréstimo para pagar sua dívida?


Quase 61% dos lares brasileiros estão endividados. Estes dados provêm do Perfil da Dívida da População Doméstica Brasileira de 2017, compilado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).


De acordo com essa pesquisa, a dívida mais citada é a dívida de cartão de crédito, atingindo 76,7% dos lares endividados. É aqui que a diferença entre um tipo de dívida e outro começa a surgir.


A lógica dita que as pessoas que devem dívidas devem evitar novas dívidas. Esta nem sempre é a melhor estratégia. Para aqueles que têm dívidas de cartão de crédito, substituí-las por dívidas de cartão de crédito mais baratas é a melhor opção.


Isto se deve ao fato de que a taxa de juros utilizada para cartões de crédito é uma das mais altas. De acordo com o Banco Central do Brasil, considerando o pior cenário, a taxa de juros tem o potencial de obter 712,29% (19,08%) por ano, em parcelas de cartão de crédito.


Em comparação com outras possibilidades, pode-se ver que pagar menos juros é uma maneira sábia de sair da dívida. No caso de empréstimos confiados, por exemplo, a taxa de juros chega a 111,86% ao ano (6,46% ao mês) no pior cenário. Isso é muito melhor, não é?


Entretanto, ainda é possível reduzir ainda mais essas taxas, optando por outros tipos de financiamento. Com uma hipoteca - também conhecida como refinanciamento - você pode obter taxas que variam de 18,80% APR (1,45% por mês) a 29,77% APR (2,20% por mês).


Neste caso, o tomador do empréstimo fornece transporte ou propriedade como garantia, em que o doador assume um risco menor de inadimplência. Este perigo está entre os determinantes que conceitualizam a taxa de juros cobrada. Por ser mais baixa, uma vez que há garantia na transação, a taxa de juros também cai consideravelmente.


Para o devedor, o perigo também é reduzido. Primeiro, porque o bem permanece em sua posse. Uma vez financiado com garantias, ele ainda é o titular do transporte ou propriedade e pode usá-lo normalmente. Além disso, como os juros calculados não são tão difíceis como em um cartão de crédito ou descoberto, a probabilidade de não ser capaz de cumprir o compromisso é reduzida.


A única condição que pode tornar este tipo de crédito prejudicial é que no caso de inadimplência do devedor, esta situação pode levar à perda dos bens utilizados como garantia. Isto raramente acontece porque o mutuário está seriamente comprometido em proteger seus ativos e em se organizar financeiramente para pagar suas dívidas.


3) É viável obter um empréstimo se meu nome não se qualificar?


Não existe tal probabilidade em uma instituição séria com termos viáveis. Fora do mercado clássico, com agentes de baixa solvência, tais empréstimos são freqüentemente indignos e um perigo potencial para as finanças privadas.


Para aqueles com limitações, o ideal é formalizar o caso. Não ser mais um inadimplente é uma forma viável de obter crédito, mesmo que a dívida não seja completamente eliminada. Neste caso, tente substituí-los por produtos mais baratos para sair completamente da situação e obter uma melhor saúde financeira.


4. Qual é o empréstimo máximo que eu posso conseguir?


Além de ter as taxas de juros mais baixas do mercado, os empréstimos garantidos também dão o montante máximo de crédito. Nas possibilidades tradicionais, o limite dado à entidade bancária é freqüentemente de até 30% do lucro, nos empréstimos com garantias reais, determina-se que o total factível é a mercadoria transferida.


O primeiro ponto a considerar é o custo atual do bem, seja ele um automóvel ou um imóvel. Por exemplo, em um empréstimo garantido de automóvel, é avaliado o ano, o modelo e o estado do veículo. O setor imobiliário, por outro lado, é caracterizado pela inspeção e avaliação com base nas práticas atuais de custos no mercado imobiliário.


De acordo com este estudo, os mutuários podem obter empréstimos para até 80% do custo de transporte e, no caso de refinanciamento, até 60% do custo do imóvel.